Te-ai gandit ca a sosit momentul sa te casatoresti? Sau poate ca trebuie sa iti cumperi o casa? Visezi dintotdeauna sa pleci intr-o vacanta mai lunga? Poate cineva drag are o problema de sanatate care nu poate fi amanata? Vrei sa nu mai depinzi de altii si te-ai decis sa pornesti o afacere pe cont propriu? Sau ti-ai propus sa nu mai fii niciodata nepregatit in fata evenimentelor neplanificate?

Formuleaza-ti cat mai clar obiectivele! Definirea acestora este esentiala in procesul de gestionare a banilor. Obiectivele tale financiare trebuie sa fie masurabile, realiste si bine definite in timp.

Cu cat construiesti mai repede un buget lunar bine definit, cu atat mai repede iti vei putea reduce cheltuielile inutile si vei reusi sa faci economii.

Pasul 1: construirea bugetului lunar.
De fiecare data cand incasezi salariul, intocmeste-ti bugetul pentru perioada ce urmeaza pana la urmatorul salariu. Nu cheltui niciun ban pana nu stabilesti acest buget.

Pasul 2: listarea cheltuielilor lunare.
Intocmeste o lista cu ceea ce trebuie sa platesti pana la urmatorul salariu:
• Chirie sau rata la creditul imobiliar;
• Alte rate (card de credit, credit nevoi personale etc.), asigurari (RCA, casco locuinta etc.);
• Utilitatile;
• Transport (combustibil, revizia periodica, abonament transport public etc.);
• Taxe scolare;
• Alimente.

Pasul 3: inregistrarea sumelor de plata.
Anticipeaza cat va trebui sa platesti pentru fiecare in parte si noteaza-ti valoarea in dreptul categoriei “Cheltuieli”. Pentru o situatie cat mai corecta, aminteste-ti cat ai platit in luna precedenta.
 
Pasul 4: compararea veniturilor cu cheltuielile.
Aduna toate aceste valori (pe care le poti numi cheltuieli regulate) si scade suma rezultata din valoarea salariului incasat.
Ai obtinut o valoare negativa? In acest caz, ai 3 solutii: cresterea, scaderea sau ambele. Dintre cele trei, cea mai rapida si la indemana este reducerea cheltuielilor.

Ai obtinut o valoare pozitiva? Imparte banii ramasi pentru cateva destinatii:
• Rezerve: 10-20% din valoarea cheltuielilor regulate. Sunt pentru cazul in care acestea sunt mai mari decat ai anticipat;
• Cheltuieli neprevazute: cel putin 10% din salariul tau. Nu apar lunar, dar iti pot destabiliza bugetul daca nu esti pregatit;
• Economii: ceea ce ramane dupa ce scazi din salariu, valoarea rezervelor si a cheltuielilor. Acestea ar trebui sa reprezinte cel putin 5-10% din valoarea salariului tau. Daca valoarea rezultata este foarte mica sau nu ti-a mai ramas nimic, este clar ca trebuie sa reduci cheltuielile.
Sub nicio forma nu trebuie sa cheltui pe altceva banii carora le-ai stabilit destinatii precise.

Pasul 5: evidenta zilnica a cheltuielilor.

Urmareste bugetul pe care l-ai construit din ziua in care ai luat salariul. Cea mai eficienta metoda este sa iti notezi in fiecare zi pe ce ai cheltuit banii. Nu te limita doar la cheltuielile curente. Noteaza orice suma cheltuita, oricat de mica ar fi ea.

Este important sa faci acest exercitiu cel putin trei luni la rand. In felul acesta iti vei da seama cat de corect ai estimat cheltuielile curente si pe ce ai cheltuit diferenta de bani. Acesta este punctul din care incepi sa analizezi posibilitatile de a-ti reduce cheltuielile.

1. Intarzii cu plata ratelor, desi nu ai dificultati financiare ?
Daca ai uitat cand ai avut scadenta, acumulezi penalizari, ceea ce va face ca valoarea platita sa fie mai mare. Noteaza-ti vizibil data platii ratelor in calendarul de pe perete sau in cel din telefonul mobil.

2. Ai mai multe credite in derulare ?
Contacteaza banca pentru a vedea in ce masura exista posibilitatea unificarii creditelor intr-unul singur, astfel incat rata lunara de plati sa fie mai mica.
         
Iti oferim solutii de refinantare a creditelor pe care le detii in prezent:

3. Constati ca de fiecare data cand te duci la cumparaturi te intorci cu o multime de lucruri pe care nu ai intentionat sa le cumperi si cu un bon de casa foarte lung?
a. Mergi la cumparaturi cu o lista si evita sa cheltui in afara ei.
b. Evita magazinele care te atrag de obicei.
c. Daca doresti sa cumperi ceva neplanificat, asteapta 24 de ore inainte de a face achizitia. S-ar putea sa constati ca nu ai nevoie de acel lucru. 

4.Ti se pare ca facturile de utilitati sunt prea mari in raport cu cat consumi tu?
a. Stinge lumina cand nu te afli in camera si inchide calculatorul, radioul sau televizorul cand nu le folosesti. Profita de lumina naturala pana la apusul soarelui.
b. Chiar ai nevoie de toate cele 100 de canale TV, mai ales ca nici nu ai prea mult timp liber? Alege pachetul de baza.
c. Alege abonamentul de telefonie cu optiunile care iti sunt cu adevarat utile.
d. Nu lasa centrala de caldura sa functioneze daca nu esti acasa. Programeaz-o sa porneasca cu o ora inainte de sosirea ta. In cazul in care nu ai centrala proprie, monteaza repartitoare pe fiecare calorifer pentru a gestiona caldura din incapere, in functie de necesitati. Astfel, vei putea reduce si cheltuielile pentru incalzire.
 
5. Cheltui prea multi bani pe alimente?
a. Consuma legume si fructe de sezon.
b. Cumpara alimente proaspete si invata sa le gatesti acasa. Nu mai manca la restaurant sau fast-food.
c. Gateste atat cat consumi. E bine ca masa sa fie imbelsugata, dar sa arunci mancare inseamna risipa.
d. Ia-ti pachet la serviciu pentru masa de pranz in loc sa comanzi la restaurant.
 
6. Benzina pentru masina te costa prea mult ?
a. Cumpara-ti un abonament pentru transportul in comun. Contribui la reducerea poluarii si economisesti.
b. Nu folosi masina pentru deplasarile foarte scurte. Alege mersul pe jos si, in felul acesta, faci si exercitii fizice.
 
Gandeste-te si la alte cheltuieli pe care ai putea sa le reduci. Discuta-le cu familia!

Ti-ai analizat bugetul personal si stii deja cati bani ai putea reusi sa economisesti. De asemenea, o data sau de mai multe ori pe an, primesti bonusuri de performanta sau prime. Dispui de o suma de bani ca urmare a unor investitii mai vechi, a unei mosteniri, donatii sau ca urmare a unei activitati antreprenoriale. Poti, deci, sa economisesti sau chiar sa investesti!